Het gezichtsbedrog van goedkope hypotheken. Spiegelt uw hypotheekverstrekker een wel heel verleidelijk aanbod voor? Grote kans dat de netto woonlasten op slinkse wijze kunstmatig laag worden gehouden. In de praktijk blijkt u juist heel duur uit te zijn. De trucs op een rij.

1. Hoger hypotheekbedrag
De aanbieder maakt de overwaarde van uw huis te gelde en belegt dit bedrag in effecten. De beoogde maandelijkse opbrengst moet uw maandlasten drukken. Deze constructie pakt steeds vaker verkeerd uit omdat er geen beleggingsopbrengsten maar verliezen zijn. De maandlasten worden dan alleen maar hoger.

2. Onwaarschijnlijk rendementen
Er worden veel hypotheekconstructies gebaseerd op onwaarschijnlijke rendementen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft onderzocht hoe hoog de kans is op een restschuld na 30 jaar bij een beleggingshypotheek. Bij een maandelijks storting op een beleggingsrekening met een beoogd rendement van 8 procent is de kans op een restschuld 55 procent. Bij een beoogd rendement van 4 procent is die kans nog steeds 14 procent.

3. De rente is ongelooflijk laag
Geloof dat niet. Te goedkope aanbiedingen gaan uit van variabele rente. Op elk willekeurig moment kan die dalen of stijgen. Bijkomend nadeel: mocht u deze constructie toch kiezen en dan alsnog de rente voor tien jaar willen vastzetten, dan betaalt u vaak het toptarief qua percentage.

4. Lage rente, maar dure verzekering
Sommige hypotheekverstrekkers maken reclame met zekerheid. Ze bieden u een laag rentepercentage, maar u wordt wel verplicht om bijvoorbeeld een dure arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. U wordt dus gepaaid met een lagere rente en aan de andere kant krijgt u een te duur product opgedrongen.

5. Te veel kosten als aftrekbaar gepresenteerd
Notoir zijn koopsommen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering en het renteverlies van een bouwdepot. Deze kosten worden in de offerte als fiscaal aftrekbaar gepresenteerd, terwijl ze dat niet zijn. In werkelijkheid bent u dus duurder uit. Maar de u voorgespiegelde maandlasten zijn lager dan bij de concurrent.

6. Iedereen drie keer modaal
Een bekende truc: altijd rekenen met het hoogste inkomstenbelastingpercentage van 52 procent. Veruit de grootste groep Nederlanders valt daar niet in. Hoe hoger het belastingpercentage is, hoe lager de netto maandlasten zijn. Wordt er met 52 in plaats van 42 procent gerekend, dan scheelt dit u in de praktijk 20 procent aan netto rentemaandlasten.

7. Lage WOZ-waarde
Een lage WOZ-waarde in de offerte drukt de kosten. Het belastingvoordeel wordt namelijk groter en de maandlasten worden lager. Bij een huis met een verkoopwaarde van 250.000 euro kan dit jaarlijks al snel 500 euro netto schelen.

Bron: Zibb.nI - Auteur: Rarmon WiIIems

Meer informatie over huis kopen:

Je kan zoeken naar een goedkope makelaar, maar de goedkoopste makelaar ben je natuurlijk zelf. De makelaar courtage (kosten makelaar) kan je op deze manier grotendeels ontwijken.